År 2002 den 7. november holdtes Odelsting, hvor da ble gjort slikt
I lov 10. juni 1988 nr. 40 om finansieringsvirksomhet
og finansinstitusjoner gjøres følgende endringer:
§ 1-5 nr. 1 skal lyde:
Som kredittforetak regnes kredittinstitusjon som ikke
er bank.
§ 2-1 annet ledd nr. 5 skal lyde:
foretak hvis hovedvirksomhet er omfattet av punktene 2-12
og 14 i vedlegg I til europaparlaments- og rådsdirektiv
2000/12/EF av 20. mars 2000 om adgang
til å starte og utøve virksomhet som kredittinstitusjon
I kapittel 2 skal nytt underkapittel IV lyde:
IV. Obligasjonslån med pantesikkerhet i
utlånsportefølje
§ 2-25 Adgang til opptak av obligasjonslån
sikret ved pant
Kredittforetak kan oppta obligasjonslån
sikret ved pant i en utlånsportefølje (porteføljepant)
i samsvar med reglene i underkapitlet her. Andre finansinstitusjoner
kan ikke oppta slike obligasjonslån.
Med obligasjonslån forstås lån
som opptas ved utstedelse av ihendehaverobligasjoner som mengdegjeldsbrev.
Porteføljepant som skal sikre obligasjonslån,
kan bare omfatte:
a) lån sikret ved pant i bolig
(bolighypoteklån),
b) lån sikret ved pant i annen fast eiendom
(eiendomshypoteklån),
c) lån til kommune, samt lån
garantert av kommune eller staten (offentlige lån),
d) rente- eller valutakontrakter knyttet til utlånsporteføljen
eller obligasjonslånet etter nærmere regler fastsatt
av Kongen.
Ihendehaverobligasjonene skal angi at obligasjonslånet
er sikret og om sikkerheten er knyttet til bolighypoteklån,
eiendomshypoteklån eller offentlige lån.
Kongen kan i forskrift utelukke at en eller flere
av de lånetyper som er nevnt i tredje ledd inngår
i samme utlånsportefølje som andre typer lån
nevnt i tredje ledd, og fastsette nærmere regler om dette.
§ 2-26 Opptak av obligasjonslån
med porteføljepant
Et kredittforetak kan oppta obligasjonslån
med porteføljepant når foretakets vedtektsfastsatte
formål er:
a) å yte eller erverve enten
bolighypoteklån, eiendomshypoteklån eller offentlige
lån, og
b) å finansiere utlånsvirksomheten
hovedsakelig ved utstedelse av obligasjoner sikret ved pant i utlånsporteføljen
eller bestemte deler av denne.
Kredittforetaket skal gi melding til Kredittilsynet senest
30 dager før det første gang opptar obligasjonslån
med porteføljepant.
Kredittilsynet kan gi samtykke til at også kredittforetak
som har endret vedtektene i tråd med første ledd,
men som ennå ikke har innrettet virksomheten i samsvar
med endringen, kan drive virksomhet som består i å oppta
obligasjonslån med porteføljepant. Slik virksomhet
skal holdes atskilt fra foretakets øvrige virksomhet. Kredittilsynet
kan sette vilkår for å sikre slik atskillelse.
Når hensynet til foretakets soliditet
eller kreditorer tilsier det, kan Kredittilsynet gi pålegg
om at obligasjonslån med porteføljepant ikke skal
opptas.
§ 2-27 Krav til bruken av obligasjonslånet
Midler som mottas ved utstedelse av obligasjonslånet,
skal benyttes til å yte eller erverve utlån som skal
inngå i porteføljepantet, eller til innfrielse
av tidligere ytede obligasjonslån.
Foretaket skal påse at det ikke blir
avvik av betydning mellom fremtidige inn- og utbetalinger eller
mellom innfrielsesvilkårene for henholdsvis obligasjonslånet
og utlånene. Dette er likevel ikke til hinder for at foretaket
tar opp obligasjonslån med kortere løpetid enn
utlånene dersom dette gjøres i samsvar med et fastsatt
refinansieringsprogram som er forsvarlig sett i forhold til foretakets
rente- og likviditetsrisiko som følge av avviket.
Kredittilsynet fastsetter nærmere regler
om gjennomføring og avgrensning av bestemmelsen i første og
annet ledd, herunder regler om beregning av og grenser for avvik
som nevnt i annet ledd og den rente- og likviditetsrisiko slike
avvik medfører.
§ 2-28 Krav til porteføljepantet
Obligasjonslånet skal ha porteføljepant
med første prioritet. Verdien av porteføljepantet
skal til enhver tid minst tilsvare restverdien av obligasjonslånet. Det
skal tas hensyn til rente- eller valutakontrakter knyttet til utlånsporteføljen
eller obligasjonslånet. Utlån til samme låntaker
og utlån som har sikkerhet i samme panteobjekt, kan ikke
medregnes i verdien av porteføljepantet med mer enn 5 prosent
av samlet pantesikkerhet.
For de utlån som skal inngå i
porteføljepantet, gjelder følgende krav til sikkerhet:
Kredittilsynet kan i forskrift fastsette nærmere regler
til utfylling og gjennomføring av bestemmelsene i paragrafen
her, herunder om beregning av verdien av ulike typer av fast eiendom
og fartøyer. Kredittilsynet kan i forskrift også fastsette
regler om medregning av utlån ut over grensen på 5
prosent av samlet pantesikkerhet i tilfeller der det foreligger
tilleggssikkerhet.
§ 2-29 Rettsvern. Forvaltning
Porteføljepantet sikres rettsvern etter
gjeldende regler. Inngår foretaket som opptar obligasjonslånet
i et finanskonsern, kan rettsvern etter panteloven §§ 4-1
og 4-2 sikres ved at et annet foretak i samme konsern besitter pantet
på vegne av obligasjonseierne.
Foretaket kan inngå avtale med annet
foretak i samme konsern eller med annen finansinstitusjon om forvaltningen
av de utlån som omfattes av porteføljepantet.
Foretaket og forvalter som nevnt i annet ledd
skal sørge for at det foreligger et til enhver tid oppdatert register
over de utlån som omfattes av porteføljepantet.
Foretaket skal til de tider Kredittilsynet bestemmer oversende de
opplysninger som er inntatt i registeret til en revisor oppnevnt
av Kredittilsynet. Kredittilsynet gir nærmere regler om
hvilke opplysninger som skal inntas i registeret, oppnevningen av
revisor, revisors oppgaver og revisors godtgjørelse.
§ 2-30 Likviditetsreserve
Foretaket skal for hvert obligasjonslån
med porteføljepant opprette en egen likviditetsreserve
eller beregne et bidrag til en felles likviditetsreserve for alle obligasjonslånene
tilpasset risikoen for forsinket betaling av renter og avdrag på de
utlån som inngår i pantet. Minstekrav til likviditetsreserven
fastsettes i vedtektene.
Likviditetsreserven skal holdes atskilt fra de øvrige
midler i foretaket.
§ 2-31 Endring av porteføljepantet
Foretaket har adgang til å endre sammensetningen
av porteføljepantet ved å skifte ut ett eller
flere utlån med andre utlån såfremt pantet
har tilsvarende verdi som sikkerhet for obligasjonslånet.
Foretaket har også adgang til å inngå avtale
med en låntaker om førtidig tilbakebetaling, samt
om endringer i lånevilkårene som er av uvesentlig
betydning for porteføljens verdi.
Foretaket kan plassere midler som svarer til innbetalinger
knyttet til pantsatte lån i annet enn utlån etter
nærmere regler gitt av Kongen, forutsatt at sikkerheten
er av minst samme kvalitet som porteføljepantet for øvrig.
§ 2-32 Sekundærpant, utlegg
mv.
Foretaket kan ikke stifte pant med etterfølgende prioritet
i porteføljepant eller deler av slikt pant.
Porteføljepant og deler av porteføljepant,
kan ikke gjøres til gjenstand for utlegg, arrest eller
annen tvangsforretning til fordel for enkelte av foretakets kreditorer.
§ 2-33 Konkurs eller offentlig
administrasjon
I tilfelle konkurs eller offentlig administrasjon
av foretaket har eierne av et obligasjonslån fortrinnsrett til
de midler som er pantsatt til sikkerhet for dette obligasjonslånet.
Fortrinnsretten gjelder forholdsmessig og bare for krav som utspringer
av obligasjonen.
Utbringer porteføljepantet mer enn det
som er nødvendig for å dekke obligasjonseiernes
krav, skal det overskytende tilføres bomassen.
Kongen kan ved forskrift fastsette regler om retttidig
betaling til obligasjonseierne av de midler porteføljen
utbringer etter at foretaket er tatt under konkursbehandling eller
satt under offentlig administrasjon. Kongen kan ved forskrift også fastsette
regler som begrenser konkursboets eller administrasjonsstyrets mulighet
til å disponere over utlån og andre eiendeler
som inngår i porteføljepantet, når dette
kan gjøres uten å svekke øvrige kreditorers
dekningsmulighet. Slike forskrifter kan fravike regler i lovgivningen om
konkurs, offentlig administrasjon av finansinstitusjoner og tvangsfullbyrdelse.
I kapittel 2 skal nytt underkapittel V lyde:
V. Verdipapirisering av utlånsporteføljer
§ 2-34 Overdragelse av låneportefølje
til spesialforetak for verdipapirisering
En finansinstitusjon som overdrar en nærmere fastsatt
låneportefølje eller annen fordringsmasse til et
spesialforetak for verdipapirisering som nevnt i § 2-36,
skal på forhånd gi melding om overdragelsen til
Kredittilsynet. Meldingen skal være vedlagt:
a) spesialforetakets vedtekter,
b) en oversikt over spesialforetakets eiere eller,
dersom det er en stiftelse, en oversikt over hvem som er stiftere
og hvordan stiftelsen styres,
c) avtale om forvaltning av porteføljen
og
d) alle avtaler mellom spesialforetaket og finansinstitusjonen.
§ 2-35 Finansinstitusjonens forhold til
spesial-
foretaket mv.
Finansinstitusjonen, foretak i samme konsern som finansinstitusjonen
eller foretak der finansinstitusjonen har betydelig innflytelse,
kan ikke:
a) kan inngå avtale med spesialforetaket
om å forestå forvaltning av porteføljen
i forhold til låntakerne,
b) kan yte kreditt til eller stille garanti for
spesialforetaket for å sikre oppfyllelsen av forpliktelsene overfor
obligasjonseierne. Slik kreditt eller garanti må være
fastsatt i avtalen om overdragelse. Det fastsatte beløpet
kommer til fradrag i finansinstitusjonens ansvarlige kapital,
c) kan inngå avtale om å kjøpe
tilbake den gjenværende del av låneporteføljen
eller fordringsmassen fra spesialforetaket på vanlige forretningsmessige
vilkår dersom gjenstående obligasjonsgjeld i spesialforetaket
utgjør mindre enn 10 prosent av det opprinnelige lånebeløpet
ved første obligasjonsutstedelse. Slikt kjøp skal
meldes til Kredittilsynet på forhånd.
2. ha eierandeler i spesialforetaket, unntatt
når slikt eie i spesialforetakets vedtekter er knyttet
til de enkelte obligasjoner og obligasjonene er ervervet som ledd
i vanlig ordning for markedspleie av obligasjoner som nevnt i annet
ledd nr. 2. Stiftelser der foretak som nevnt i innledningen er representert
i ledelsen eller styrende organer, kan heller ikke ha eierandeler
i spesialforetaket.
3. være representert i ledelsen eller
styrende organer eller på annen måte ha innflytelse
i spesialforetaket.
Finansinstitusjonen eller foretak i samme konsern som
finansinstitusjonen kan ikke:
1. holdes ansvarlig for tilbakebetaling
av eller innfrielse av obligasjoner i obligasjonslån som
spesialforetaket har tatt opp, selv om det foreligger mislighold
fra spesialforetakets side.
2. erverve obligasjoner utstedt av spesialforetaket eller
på annen måte påta seg risiko knyttet
til slike obligasjoner. Slike foretak kan likevel erverveog avhende
obligasjoner utstedt av spesialforetaket som ledd i vanlig ordning
for markedspleie av obligasjoner notert på børs
eller regulert marked, men foretaket kan ikke på noe tidspunkt
eie mer enn 5 prosent av obligasjonene i ett obligasjonslån.
3. motta utbytte eller annen utbetaling fra spesialforetaket
eller dets eiere som følge av innfrielse av obligasjonslånet,
kapitalnedsettelse i eller avvikling av spesialforetaket.
Kredittilsynet kan i forskrift fastsette nærmere regler
om finansinstitusjonens forhold til spesialforetaket og til den
låneportefølje som overdras eller er overdratt.
Dersom kravene fastsatt i eller i medhold av denne
paragrafen ikke er oppfylt, skal finansinstitusjonen fortsatt stille
ansvarlig kapital for risikoen knyttet til låneporteføljen
eller fordringsmassen i henhold til kapitaldekningsregelverket som
om låneporteføljen eller fordringsmassen ikke
var skilt ut.
§ 2-36 Spesialforetak for verdipapirisering
Spesialforetak for verdipapirisering er, dersom kravene
i denne paragrafen er oppfylt, unntatt fra krav om konsesjon som
finansieringsforetak. Spesialforetaket er i tilfelle heller ikke
undergitt tilsyn, krav om kapitaldekning eller andre sikkerhetskrav,
eller andre regler for finansieringsforetak gitt i eller i medhold
av lov.
Spesialforetaket skal være opprettet
for å erverve en nærmere fastsatt utlånsportefølje
eller fordringsmasse som er overdratt i samsvar med § 2-34.
Spesialforetaket skal ikke drive annen virksomhet enn å erverve,
eie og inndrive utlånsporteføljen eller fordringsmassen.
Spesialforetaket skal finansiere ervervet av utlånsporteføljen
eller fordringsmassen ved opptak av obligasjonslån. Spesialforetaket
kan ikke utstede obligasjoner løpende. Kredittilsynet kan
i forskrift fastsette nærmere begrensninger på adgangen
til å utstede obligasjoner og regler om utstedelse av flere
obligasjonslån.
Spesialforetaket skal være organisert
som et aksjeselskap eller et allmennaksjeselskap. Kredittilsynet kan
ved enkeltvedtak tillate at spesialforetaket organiseres på annen
måte.
Spesialforetaket kan ikke i sitt firma eller annet kjennetegn
benytte navn eller varemerke som er egnet til forveksling med, eller
viser tilknytning til, overdragerens navn eller varemerke.
Spesialforetaket kan bare inngå avtale
om forvaltning av porteføljen med den overdragende finansinstitusjonen,
en bank eller en tilsvarende finansinstitusjon som overdrageren.
§ 2-37 Informasjon til lånekundene
- frist for å nekte samtykke
En finansinstitusjon skal forut for overdragelse
av en låneportefølje eller annen fordringsmasse
etter § 2-34, informere de enkelte låntakere som
omfattes av overdragelsen om hvem som erverver lånene,
hvem som forvalter lånene etter overdragelsen og hvilke plikter
og rettigheter henholdsvis finansinstitusjonen, spesialforetaket
og forvalteren har og vil få overfor låntaker.
I varselet skal låntakeren gis en rimelig
frist, som ikke kan være kortere enn tre uker, til å nekte
samtykke til overdragelsen. Når finansinstitusjonens kunde ikke
er forbruker, kan låntakeren på forhånd
frafalle retten til å nekte samtykke. Benytter låntakeren
ikke sin rett til å nekte samtykke, anses låntakeren å ha
gitt samtykke til overdragelsen etter lov om finansavtaler § 45.
§ 3-3 første ledd tredje punktum
skal lyde:
Finansieringsforetak må ha særskilt
tillatelse av Kongen for å drive virksomhet som kredittforetak
(jf. § 1-5 nr. 1).
Nåværende tredje punktum blir nytt
fjerde punktum.
Ikrafttredelse og overgangsbestemmelser
Loven gjelder fra det tidspunkt Kongen bestemmer.
Finansieringsforetak som ved lovens ikrafttredelse driver virksomhet
som kredittforetak, kan fortsette virksomheten dersom foretaket
innen en frist Kongen fastsetter, har søkt om tillatelse
etter lov 10. juni 1988 nr. 40 om finansieringsvirksomhet og finansinstitusjoner § 3-3
første ledd tredje punktum som endret ved loven her. Et
slikt finansieringsforetak kan ikke oppta obligasjonslån
sikret ved pant i en utlånsportefølje før det
har fått tillatelse til å drive virksomhet som
kredittforetak.
Berit Brørby |
Finn Martin Vallersnes |
president |
sekretær |