Robuste
finansmarkeder for valgmuligheter og økonomisk vekst
Finansmarkedene utgjør
en stor del av norsk økonomi og leverer tjenester som er viktige
i folks liv. Bankenes hovedoppgave er å motta sparing i form av
innskudd og gi lån til husholdninger, bedrifter og kommuner. Innskuddene
i norske banker utgjør om lag 2 500 mrd. kroner, som tilsvarer nesten
to norske statsbudsjett. Bankene låner ut omtrent dobbelt så mye
som de har i innskudd, og finansierer differansen ved å ta opp lån
i kapitalmarkedene. Livsforsikringsforetakene og pensjonskassene
tar hvert år imot over 100 mrd. kroner i pensjonssparing og har
plassert ca. 1 600 mrd. kroner på vegne av kundene i verdipapirer
og andre eiendeler. De norske verdipapirmarkedene, der større bedrifter
og kommuner henter lån og egenkapital direkte fra sparerne, utgjør
om lag 4 200 mrd. kroner. Spare- og lånemulighetene i de norske
finansmarkedene gir husholdninger, bedrifter og kommuner frihet
til å tilpasse investeringer og forbruk over tid uavhengig av når
inntektene kommer. Denne valgmuligheten er verdifull for den enkelte
og danner grunnlaget for verdiskaping og økonomisk vekst.
Muligheten for å
forsikre seg mot risiko gir trygghet for husholdningene og er en
forutsetning for stabilitet og lønnsomhet i næringslivet. Skadeforsikringsforetakene
i Norge betalte i fjor ut over 37 mrd. kroner i erstatninger for
alt fra personskade til tyveri og skader på bygninger, biler og
skip. Bedriftene benytter seg i tillegg av ulike finansielle instrumenter
for å redusere sin økonomiske risiko, f.eks. knyttet til endringer
i råvarepriser, valutakurs og renter. Livsforsikringsforetakene
selger også forsikringer som gir utbetaling ved uførhet eller dødsfall,
enten separat eller som del av pensjonsavtaler.
Nesten åtte millioner
transaksjoner går gjennom det norske betalingssystemet hver dag.
Systemet gjennomfører betalinger på en sikker måte og til lav kostnad.
Det bidrar til stabilitet og effektivitet i norsk økonomi.
Stabil tilgang til
finansielle tjenester er viktig for at moderne økonomier skal fungere
godt. De samfunnsmessige kostnadene ved uro og kriser i finansmarkedene
kan være store og langvarige. Særlig kan samspillet mellom banksektoren
og resten av økonomien gi oppbygging av finansielle ubalanser og
utløse kraftige forstyrrelser og dype økonomiske tilbakeslag. Regjeringen legger
derfor vekt på at finansmarkedene skal være robuste mot forstyrrelser
og ha evne til å opprettholde tjenestetilbudet også gjennom dårligere
tider. For å oppnå dette er det nødvendig å stille krav som bidrar
til solide finansforetak, og å legge til rette for velfungerende
og gjennomsiktige verdipapirmarkeder.
For å redusere sårbarheten
i tjenestetilbudet og fremme god konkurranse er regjeringen også
opptatt av at det skal være et stort mangfold av aktører i alle
deler av finansmarkedene. De norske markedene skal være åpne for
utenlandske finansforetak, og det skal være lave barrierer for å
etablere nye virksomheter. Av hensyn til både finanssektorens betydning
for verdiskapingen i andre deler av norsk økonomi og den betydelige næringen
finanssektoren utgjør selv, bør rammebetingelsene for produsentene
av finansielle tjenester være stabile og gode.
God soliditet er
nødvendig, men ikke tilstrekkelig for at finansforetakenes tjenester
skal være trygge å bruke for kundene. Forbrukerne har behov for
et særlig vern og gode rettigheter i finansmarkedene. Et godt forbrukervern
skal bidra til å jevne ut styrkeforholdet mellom forbrukerne og
finansforetakene, uten å frita forbrukerne for risikoen ved finansielle
avtaler og investeringer. Forbrukervernet står sentralt i regelverk
og tilsyn på finansmarkedsområdet, og regjeringen vil fortsatt prioritere
hensynet til forbrukerne høyt.