Omfanget av usikret kortsiktig kreditt har vært økende
de siste årene. Finansieringsselskapene formidler dette
i form av både forbrukslån, betalingsutsettelse
og kontokreditt. Det var i 2003 registrert 19 finansieringsselskap
og 10 kredittforetak i Norge. Offisiell statistikk gir ikke oversikt
over hvor stor del av husholdningenes gjeld som er usikret. Det
antas likevel at nordmenn i dag har 2,2 millioner i lån
uten noen form for sikkerhet. Usikrede lån har høyere
rente enn lån med sikkerhet, ettersom utlåner
må beregne en større risikopremie. Forskjellen
i rentenivå er imidlertid ofte skyhøy. De siste årene
har renter på over 20 pst. ikke vært uvanlig for
forbrukslån. Volumet av misligholdte lån er økende.
Ifølge Kredittilsynet hadde finansieringsselskapene en økning
i netto renteinntekter og andre inntekter i første til
tredje kvartal 2003 sammenlignet med året før,
men betydelig økte tap på utlån førte
likevel til stabil resultatutvikling. Finansieringsselskapene reklamerer
ofte med kort saksbehandlingstid og enkle krav til låntaker.
Det er grunn til å stille spørsmålstegn
ved om dette fører til uforsvarlig kredittvurdering. Bankklagenemnda
har behandlet flere saker hvor dyre forbrukslån er innvilget
til personer som åpenbart ikke har hatt forutsetninger
for å betjene lånet. Enkelte oppslag i media kan
dessuten tyde på at enkelte aktører i markedet
ikke har fått med seg at barn og unge under 18 år
ikke lovlig kan stifte gjeld. Likevel driver flere selskap svært
aggressiv markedsføring av forbrukslån og andre
former for usikret kreditt. Ofte framgår ikke betingelsene
i tilstrekkelig grad av reklamen, og det fokuseres på at
man kan låne store summer i løpet av få minutter
via sms eller e-post. Regelverket om markedsføring fokuserer
særlig på kredittyters opplysningsplikt. Det voksende
omfanget av ufullstendig og aggressiv markedsføring tyder imidlertid
på at denne plikten enten ikke overholdes godt nok, eller
ikke er streng nok. En styrket kontroll av markedsføringens
form og innhold er derfor nødvendig. De reelle betingelsene,
for eksempel renten, må gå klart og tydelig fram
av annonser og annen reklame.