År 2006 den 13. juni holdtes Odelsting, hvor da ble gjort slikt
I lov 24. mai 1961 nr. 1 om sparebanker gjøres følgende
endring:
§ 25 oppheves.
I lov 24. mai 1961 nr. 2 om forretningsbanker gjøres
følgende endring:
§ 21 første til tredje
ledd oppheves. Gjeldende fjerde ledd blir nytt første ledd.
I lov 10. juni 1988 nr. 40 om finansieringsvirksomhet
og finansinstitusjoner (finansieringsvirksomhetsloven) gjøres
følgende endringer:
§ 2-9 skal lyde:
§ 2-9 Krav til virksomheten
En finansinstitusjon skal til enhver tid oppfylle de krav
til kapital som følger av §§ 2-9 a og
2-9 b, samt forskrift og enkeltvedtak gitt i medhold av disse bestemmelsene. §§ 2-9
a til 2-9 d gjelder ikke forsikringsselskaper og pensjonsforetak
med mindre annet er fastsatt ved forskrift gitt av departementet.
En finansinstitusjon skal organiseres og drives på en
forsvarlig måte. Dette innebærer blant annet at
institusjonen skal ha:
a) klar organisasjonsstruktur,
b) klar ansvarsfordeling,
c) klare og hensiktsmessige styrings- og kontrollordninger,
d) hensiktsmessige retningslinjer og rutiner for å identifisere,
styre, overvåke og rapportere risiko institusjonen er,
eller kan bli eksponert for.
Finansinstitusjonens styrings- og kontrollordninger samt
retningslinjer og rutiner skal stå i forhold til risikoen
ved og omfanget av virksomheten i institusjonen.
Ny § 2-9 a skal lyde:
§ 2-9 a Beregnet kapitalkrav
En finansinstitusjons ansvarlige kapital skal til enhver
tid utgjøre minst åtte prosent av et beregningsgrunnlag
etter regler fastsatt i forskrift.
Beregningsgrunnlaget for kravet til ansvarlig kapital skal
tilsvare summen av beregningsgrunnlagene for kredittrisiko, markedsrisiko
og operasjonell risiko.
Beregningsgrunnlaget for kredittrisiko skal fastsettes
med utgangspunkt i risikovekter fastsatt i forskrift (standard metode)
eller med utgangspunkt i risikoparametere helt eller delvis fastsatt
av institusjonen selv på bakgrunn av interne målemetoder
for klassifisering og kvantifisering av kredittrisiko (internbasert rating
metode - IRB).
Beregningsgrunnlaget for markedsrisiko skal fastsettes
med utgangspunkt i regler fastsatt i forskrift, eller med utgangspunkt
i interne målemetoder.
Beregningsgrunnlaget for operasjonell risiko skal fastsettes
som: en andel av gjennomsnittlig inntekt (basis metode), en andel
av inntekten innenfor de ulike forretningsområder multiplisert
med en indikator på tapserfaring fastsatt av departementet
(sjablongmetode) eller på bakgrunn av interne målemetoder
for operasjonell risiko (avanserte metoder).
Interne risikostyringsmetoder for blant annet kredittrisiko
og markedsrisiko, samt avanserte metoder for operasjonell risiko,
kan kun benyttes for beregning av kravet til ansvarlig kapital etter
tillatelse gitt av tilsynsmyndigheten.
Kredittilsynet kan i særlige tilfeller og for
en tidsbegrenset periode samtykke i at en finansinstitusjon kan
ha lavere kapitaldekning enn det som følger av denne paragraf.
Departementet kan i forskrift fastsette bestemmelser om:
a) hva som skal anses som ansvarlig kapital og
sammensetningen av denne,
b) beregningsgrunnlaget for kredittrisiko, markedsrisiko
og operasjonell risiko,
c) bruk av interne målemetoder,
d) hvilke sikkerheter det kan tas hensyn til ved beregningen
av minstekravet til ansvarlig kapital etter denne paragraf.
Ny § 2-9 b skal lyde:
§ 2-9 b Vurdering av samlet kapitalbehov og
tilsynsmessig oppfølging
En finansinstitusjon skal til enhver tid ha oversikt over
og vurdere hvilken risiko som er knyttet til virksomheten. En finansinstitusjon
skal videre til enhver tid ha ansvarlig kapital som er forsvarlig
ut fra risikoen ved og omfanget av den virksomhet institusjonen driver.
En finansinstitusjon skal vurdere kapitalbehovet på kort
og lengre sikt og hvordan dette kapitalbehovet kan tilfredsstilles.
Vurderingen av kapitalbehov skal omfatte størrelsen på,
og sammensetningen og fordelingen av, kapitalen sett i forhold til
arten og omfanget av den risiko som til enhver tid er knyttet til
virksomheten og til den risiko som vil kunne oppstå.
Kredittilsynet skal se til at de finansinstitusjoner det
har tilsyn med har hensiktsmessige og klare retningslinjer og rutiner,
i samsvar med lov og bestemmelser gitt i medhold av lov, for vurdering,
styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
Kredittilsynet kan pålegge institusjonene å ha
en høyere ansvarlig kapital enn de lovbestemte minstekrav,
jf. kredittilsynsloven § 4 første ledd nr. 4.
Departementet kan i forskrift fastsette bestemmelser om
interne retningslinjer og rutiner for vurdering, styring og kontroll
av risiko og kapitalbehov.
Ny § 2-9 c skal lyde:
§ 2-9 c Opplysningskrav
En finansinstitusjon skal offentliggjøre informasjon
om virksomheten, risikoen knyttet til institusjonen og ansvarlig
kapital etter bestemmelser fastsatt i forskrift.
Departementet kan i forskrift fastsette bestemmelser om:
a) institusjonens offentliggjøring av
informasjon,
b) krav til dokumentasjon, herunder bestemmelser som gjør
unntak fra lov 14. april 2000 nr. 31 om behandling av personopplysninger.
Ny § 2-9 d skal lyde:
§ 2-9 d Retting og pålegg
Institusjoner som ikke oppfyller krav i henhold til § 2-9, § 2-9
a, § 2-9 b, § 2-9 c eller forskrifter fastsatt i
medhold av lovbestemmelsene skal straks iverksette nødvendige
tiltak for å rette opp dette. Ved manglende etterlevelse
av kravene kan Kredittilsynet pålegge institusjonene å:
a) endre organiseringen, styringen og kontrollen
av virksomheten og de strategier, prosesser, retningslinjer og rutiner
som virksomheten drives etter,
b) ha høyere kapitalkrav som følge av
institusjonens tapsavsetningspraksis eller behandlingen av eiendeler,
c) endre eller begrense virksomheten,
d) redusere risikoen knyttet til virksomheten, herunder
produkter og systemer.
§ 3-17 oppheves.
I lov 19. juni 1997 nr. 79 om verdipapirhandel gjøres
følgende endringer:
§ 8-10 skal lyde:
§ 8-10 Krav til virksomheten
Et verdipapirforetak skal til enhver tid oppfylle de krav
til kapital som følger av §§ 8-10 a og
8-10 b, samt forskrift og enkeltvedtak gitt i medhold av disse bestemmelsene.
Verdipapirforetaket skal organiseres og drives på en
forsvarlig måte. Dette innebærer blant annet at foretaket
skal ha:
1. klar organisasjonsstruktur,
2. klar ansvarsfordeling,
3. klare og hensiktsmessige styrings- og kontrollordninger,
4. hensiktsmessige retningslinjer og rutiner for å identifisere,
styre, overvåke og rapportere risiko institusjonen er,
eller kan bli eksponert for.
Verdipapirforetakets styrings- og kontrollordninger samt
retningslinjer og rutiner skal stå i forhold til risikoen
ved og omfanget av virksomheten i foretaket.
Ny § 8-10 a skal lyde:
§ 8-10 a Beregnet kapitalkrav
Et verdipapirforetaks ansvarlige kapital skal til enhver
tid utgjøre minst åtte prosent av et beregningsgrunnlag
etter regler fastsatt i forskrift.
For verdipapirforetak som ikke er kredittinstitusjon, kan
ikke den ansvarlige kapitalen i noe tilfelle være mindre
enn de beløp som følger av § 8-9 første ledd.
Beregningsgrunnlaget for kravet til ansvarlig kapital skal
tilsvare summen av beregningsgrunnlagene for kredittrisiko, markedsrisiko
og operasjonell risiko.
Beregningsgrunnlaget for kredittrisiko skal fastsettes
med utgangspunkt i risikovekter fastsatt i forskrift (standard metode)
eller med utgangspunkt i risikoparametere helt eller delvis fastsatt
av institusjonen selv på bakgrunn av interne målemetoder
for klassifisering og kvantifisering av kredittrisiko (internbasert rating
metode - IRB).
Beregningsgrunnlaget for markedsrisiko skal fastsettes
med utgangspunkt i regler fastsatt i forskrift, eller med utgangspunkt
i interne målemetoder.
Beregningsgrunnlaget for operasjonell risiko skal fastsettes
som: en andel av gjennomsnittlig inntekt (basis metode), en andel
av inntekten innenfor de ulike forretningsområder multiplisert
med en indikator på tapserfaring fastsatt av departementet
(sjablongmetode) eller på bakgrunn av interne målemetoder
for operasjonell risiko (avanserte metoder).
Kredittilsynet kan i forskrift eller ved enkeltvedtak frita
verdipapirforetak med tillatelse til å yte investeringstjenestene
som nevnt i § 1-2 første ledd nr. 3 og 5, og forvaltningsselskap
for verdipapirfond med tillatelse til å drive aktiv forvaltning,
fra krav til ansvarlig kapital for operasjonell risiko.
Interne risikostyringsmetoder for blant annet kredittrisiko
og markedsrisiko, samt avanserte metoder for operasjonell risiko,
kan kun benyttes for beregning av kravet til ansvarlig kapital etter
tillatelse gitt av tilsynsmyndigheten.
Kredittilsynet kan i særlige tilfeller og for
en tidsbegrenset periode samtykke i at et verdipapirforetak kan
ha lavere kapitaldekning enn det som følger av denne paragraf.
Departementet kan i forskrift fastsette bestemmelser om:
1. hva som skal anses som ansvarlig kapital og sammensetningen
av denne,
2. beregningsgrunnlaget for kredittrisiko, markedsrisiko
og operasjonell risiko,
3. bruk av interne målemetoder,
4. hvilke sikkerheter det kan tas hensyn til ved beregningen
av minstekravet til kapital etter denne paragraf.
Ny § 8-10 b skal lyde:
§ 8-10 b Vurdering av samlet kapitalbehov og
tilsynsmessig oppfølging
Et verdipapirforetak skal til enhver tid ha oversikt over
og vurdere hvilken risiko som er knyttet til virksomheten. Et verdipapirforetak
skal videre til enhver tid ha ansvarlig kapital som er forsvarlig
ut fra risikoen ved og omfanget av den virksomhet foretaket driver.
Et verdipapirforetak skal vurdere kapitalbehovet på kort
og lengre sikt og hvordan dette kapitalbehovet kan tilfredsstilles.
Vurderingen av kapitalbehov skal omfatte størrelsen på,
og sammensetningen og fordelingen av, kapitalen sett i forhold til
arten og omfanget av den risiko som til enhver tid er knyttet til
virksomheten og til den risiko som vil kunne oppstå.
Kredittilsynet skal se til at de verdipapirforetak det
har tilsyn med har hensiktsmessige og klare retningslinjer og rutiner,
i samsvar med lov og bestemmelser gitt i medhold av lov, for vurdering,
styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
Kredittilsynet kan pålegge foretakene å ha
en høyere ansvarlig kapital enn de lovbestemte minstekrav, jf.
kredittilsynsloven § 4 første ledd nr. 4.
Departementet kan i forskrift fastsette bestemmelser om
interne retningslinjer og rutiner for vurdering, styring og kontroll
av risiko og kapitalbehov.
Ny § 8-10 c skal lyde:
§ 8-10 c Opplysningskrav
Et verdipapirforetak skal offentliggjøre informasjon
om virksomheten, risikoen knyttet til foretaket og ansvarlig kapital
etter bestemmelser fastsatt i forskrift.
Departementet kan i forskrift fastsette bestemmelser om:
1. foretakenes offentliggjøring av informasjon,
2. krav til dokumentasjon, herunder bestemmelser som gjør
unntak fra lov 14. april 2000 nr. 31 om behandling av personopplysninger.
Ny § 8-10 d skal lyde:
§ 8-10 d Retting og pålegg
Verdipapirforetak som ikke oppfyller krav i henhold til § 8-10, § 8-10
a, § 8-10 b, § 8-10 c eller forskrifter fastsatt
i medhold av lovbestemmelsene, skal straks iverksette nødvendige
tiltak for å rette opp dette. Ved manglende etterlevelse
av kravene kan Kredittilsynet pålegge foretakene å:
1. endre organiseringen, styringen og kontrollen
av virksomheten og de strategier, prosesser, retningslinjer og rutiner
som virksomheten drives etter,
2. ha høyere kapitalkrav som følge av
foretakets tapsavsetningspraksis eller behandlingen av eiendeler,
3. endre eller begrense virksomheten,
4. redusere risikoen knyttet til virksomheten, herunder
produkter og systemer.
Ny § 8-10 e skal lyde:
§ 8-10 e Unntak
Allmennaksjeloven § 8-1 annet ledd gjelder ikke for
verdipapirforetak.
Loven gjelder fra den tid Kongen
bestemmer.
Kongen kan sette i kraft de enkelte bestemmelsene til forskjellig
tid.
Kongen kan gi overgangsbestemmelser.
Berit Brørby |
Asmund Kristoffersen |
president |
sekretær |