Presidenten: Etter ønske frå finanskomiteen vil presidenten foreslå at taletida blir avgrensa til 40 minutt og fordelt med inntil 5 minutt til kvart parti og inntil 5 minutt til medlemer av Regjeringa.
Vidare vil presidenten foreslå at det ikkje blir gjeve anledning til replikkordskifte.
Vidare blir det foreslått at dei som måtte teikne seg på talarlista utover den fordelte taletida, får ei taletid på inntil 3 minutt.
– Det er vedteke.
Marianne Aasen Agdestein (A) [11:00:55] (ordfører for saken): Norsk næringsliv lever i en stadig mer internasjonal konkurransesituasjon. Den virkeligheten har også innhentet norske finansinstitusjoner. De arbeider i et stadig mer krevende marked, samtidig som kundene i større grad enn før kan velge blant mange aktører når de skal kjøpe bank- og forsikringstjenester. En rettferdig konkurranse forutsetter like rammebetingelser i markedet.
Denne lovendringen kommer som følge av vedtak fattet i EU. Siden fri flyt av kapital er en del av EØS-avtalen, reguleres en stor del av regelverket på dette området av EU-direktiver. Nye retningslinjer for beregning av kapitaldekning fra Baselkomiteen utgjør grunnlaget for lovendringene.
Hensikten med dette regelverksystemet er å fremme finansiell stabilitet. Forbedringene av det gamle regelverket har til hensikt å tilpasse den underliggende risikoen hos institusjonen på en bedre måte enn tidligere. Risikovurderingene i dette regelverket er mer avansert enn tidligere, noe som gjør det mer presist.
Direktivene er minimumsregler. Utover å oppfylle disse har hver nasjon en rekke valgmuligheter om hvordan det konkrete regelverk skal utformes på nasjonalt plan. I denne loven Odelstinget skal vedta, tas det i liten grad stilling til hvordan en rekke bestemmelser skal utformes. Heller ikke tas det stilling til om man på enkelte områder skal være strengere enn det minimumskravene fra EU er.
Fra norsk side bør ulike hensyn søkes ivaretatt så balansert som mulig.
Norge har tidligere fått erfare konsekvensene av hva ustabilitet i finanssektoren kan innebære. Mye er annerledes enn det var under bankkrisen på begynnelsen av 1990-tallet. Bankkrisen viste oss hvor viktig finansiell sikkerhet er for hele samfunnet.
Kapitaldekningsreglene er vesentlige, sett i en slik sammenheng. Det er vesentlig at den enkelte finansinstitusjon har nok ansvarlig kapital til å stå imot den risiko for tap som ligger i institusjonens virksomhet. Samtidig er det viktig at det tas hensyn til hvordan utformingen av regelverket skjer i land med finansinstitusjoner som konkurrerer med norske institusjoner. Det er uheldig om kapitaldekningsreglene innfases ulikt og på en måte som gir konkurrerende banker et konkurransefortrinn ved å tilby tjenester som norske banker ikke kan konkurrere mot på like vilkår. Utformingen av det norske regelverket må derfor så langt det er mulig, legge vekt på konkurransemessige hensyn uten at det skader soliditeten i selskapet.
En enstemmig finanskomite slutter seg til Regjeringens forslag.
På vegne av komiteen vil jeg med dette anbefale innstillingen.
Statsråd Kristin Halvorsen [11:03:46]: Bakgrunnen for kravet til ansvarlig kapital er at institusjonene skal ha en buffer for å stå imot den risiko for tap som de påtar seg gjennom sin virksomhet. Alle som opplevde bankkrisen på begynnelsen av 1990-tallet, fikk en påminnelse den gangen om hvor viktig det er å ha gode regler for dette. Det lovforslaget som nå fremmes, er et ledd i arbeidet med en vesentlig omlegging av solidaritetsreguleringen for banker, finansselskaper og verdipapirforetak.
Formålet med endringene som foreslås, er å modernisere det eksisterende rammeverket for beregning av krav til ansvarlig kapital ved bl.a. å gjøre kravene mer følsomme for risiko. Dette innebærer at kapitalkravet hver enkelt institusjon står overfor, skal samsvare bedre med risikoen til institusjonen. Det nye systemet skal bidra til både mer solide finansinstitusjoner og riktigere prising av risiko.
Bakgrunnen for endringene som foreslås i kapitaldekningsreglene, er nye retningslinjer fra Baselkomiteen, Basel II, og EØS-relevante endringer i gjeldende EU-direktiver. Det foreslås derfor lovregler som legger til rette for implementering av de nye kapitaldekningsreglene i norsk lovgivning. Lovforslaget er utarbeidet av Finansdepartementet og bygger på et forslag utarbeidet av Kredittilsynet.
Lovforslaget er utformet med sikte på å gi oversikt over hovedelementer og struktur i kapitaldekningsregelverket. Lovbestemmelsene skal gi et rammeverk som skal utfylles med forskrifter. Videre skal lovbestemmelsene gi tilstrekkelige hjemler til å gjennomføre de nærmere krav i EU-direktivet i forskrift. Behov for eventuelle nasjonale tilpasninger vil det i hovedsak bli tatt stilling til ved fastsettelse av forskriftene.
I lovforslaget beholdes dagens minstekrav om 8 pst. kapitaldekning, men beregningsgrunnlaget for dette kravet endres. Lovreglene som foreslås, vil i langt større grad enn gjeldende regler åpne for bruk av institusjonenes egne interne risikostyringsmodeller for beregning av kapitaldekningskrav. I tillegg til minstekrav til ansvarlig kapital, som fastsettes med utgangspunkt i beregningsmetoder angitt i lovforslaget, foreslås det et krav om at alle institusjoner selv skal ha oversikt over og vurdere risikoen ved og kapitalbehovet for institusjonens virksomhet. Tilsynsmyndighetene skal vurdere institusjonenes egne vurderinger, og det er foreslått å utvide tilsynsmyndighetenes mulighet til å stille kapitalkrav utover de kalkulerte kapitalkravene. Videre foreslås krav til offentliggjøring av opplysninger vedrørende kapitaldekningen. Dette skal bidra til å styrke markedsdisiplinen.
Forsikringsselskapene foreslås ikke underlagt de nye kapitaldekningsreglene. En overordnet bestemmelse med krav til forsvarlig drift foreslås imidlertid gjort gjeldende også for forsikringsselskapene.
Nytt kapitaldekningsregelverk skal i hovedsak gjelde fra 1. januar 2007. Før ikrafttredelsen av lovbestemmelsen vil det være behov for å fastsette et omfattende forskriftsverk med nærmere bestemmelser om hvilke krav som skal gjelde.
Presidenten: Fleire har ikkje bedt om ordet til sak nr. 4.
(Votering, sjå side 394)
Votering i sak nr. 4
Komiteen hadde rådd Odelstinget
til å gjere slikt vedtak til
lov
om endringer i finansieringsvirksomhetsloven,
verdipapirhandelloven og i enkelte andre
lover
(nytt kapitaldekningsregelverk)
I
I lov 24. mai 1961 nr. 1 om sparebanker gjøres
følgende endring:
§ 25 oppheves.
II
I lov 24. mai 1961 nr. 2 om forretningsbanker
gjøres følgende endring:
§ 21 første til
tredje ledd oppheves. Gjeldende fjerde ledd blir nytt
første ledd.
III
I lov 10. juni 1988 nr. 40 om finansieringsvirksomhet og
finansinstitusjoner (finansieringsvirksomhetsloven) gjøres
følgende endringer:
§ 2-9 skal lyde:
§ 2-9 Krav
til virksomheten
En finansinstitusjon
skal til enhver tid oppfylle de krav til kapital som følger
av §§ 2-9 a og 2-9 b, samt forskrift og
enkeltvedtak gitt i medhold av disse bestemmelsene. §§ 2-9
a til 2-9 d gjelder ikke forsikringsselskaper og pensjonsforetak
med mindre annet er fastsatt ved forskrift gitt av
departementet.
En finansinstitusjon
skal organiseres og drives på en forsvarlig måte.
Dette innebærer blant annet at institusjonen
skal ha:
a) klar organisasjonsstruktur,
b) klar ansvarsfordeling,
c) klare og hensiktsmessige styrings- og kontrollordninger,
d) hensiktsmessige retningslinjer og rutiner for å identifisere,
styre, overvåke og rapportere risiko institusjonen er, eller
kan bli eksponert for.
Finansinstitusjonens styrings- og kontrollordninger samt
retningslinjer og rutiner skal stå i forhold til risikoen ved
og omfanget av virksomheten i institusjonen.
Ny § 2-9 a skal lyde:
§ 2-9 a Beregnet
kapitalkrav
En finansinstitusjons ansvarlige kapital skal
til enhver tid utgjøre minst åtte prosent
av et beregningsgrunnlag etter regler fastsatt i forskrift.
Beregningsgrunnlaget for kravet til ansvarlig
kapital skal tilsvare summen av beregningsgrunnlagene for kredittrisiko,
markedsrisiko og operasjonell risiko.
Beregningsgrunnlaget for kredittrisiko
skal fastsettes med utgangspunkt i risikovekter fastsatt i forskrift
(standard metode) eller med utgangspunkt i risikoparametere helt eller
delvis fastsatt av institusjonen selv på bakgrunn av interne
målemetoder for klassifisering og kvantifisering av kredittrisiko
(internbasert rating metode – IRB).
Beregningsgrunnlaget for markedsrisiko skal
fastsettes med utgangspunkt i regler fastsatt i forskrift, eller
med utgangspunkt i interne målemetoder.
Beregningsgrunnlaget for operasjonell risiko
skal fastsettes som: en andel av gjennomsnittlig inntekt (basis
metode), en andel av inntekten innenfor de ulike
forretningsområder multiplisert med en indikator på tapserfaring fastsatt
av departementet (sjablongmetode) eller på bakgrunn
av interne målemetoder for operasjonell risiko (avanserte
metoder).
Interne risikostyringsmetoder for blant annet
kredittrisiko og markedsrisiko,
samt avanserte metoder for operasjonell risiko, kan kun benyttes
for beregning av kravet til ansvarlig kapital etter
tillatelse gitt av tilsynsmyndigheten.
Kredittilsynet kan i særlige tilfeller
og for en tidsbegrenset periode samtykke i at
en finansinstitusjon
kan ha lavere kapitaldekning enn det som følger av denne
paragraf.
Departementet kan i forskrift fastsette
bestemmelser om:
a) hva som skal anses som ansvarlig
kapital og sammensetningen av denne,
b) beregningsgrunnlaget for kredittrisiko, markedsrisiko og
operasjonell risiko,
c) bruk av interne målemetoder,
d) hvilke sikkerheter det kan tas hensyn til ved beregningen
av minstekravet til ansvarlig kapital etter
denne paragraf.
Ny § 2-9 b skal lyde:
§ 2-9 b Vurdering
av samlet kapitalbehov og tilsynsmessig oppfølging
En finansinstitusjon
skal til enhver tid ha oversikt over og vurdere hvilken risiko som
er knyttet til virksomheten. En finansinstitusjon
skal videre til enhver tid ha ansvarlig kapital
som er forsvarlig ut fra risikoen ved og omfanget av den virksomhet
institusjonen driver.
En finansinstitusjon
skal vurdere kapitalbehovet på kort og lengre
sikt og hvordan dette kapitalbehovet kan tilfredsstilles. Vurderingen
av kapitalbehov skal omfatte størrelsen på, og
sammensetningen og fordelingen av, kapitalen sett i forhold til
arten og omfanget av den risiko som til enhver tid er knyttet til
virksomheten og til den risiko som vil kunne oppstå.
Kredittilsynet skal se til at de finansinstitusjoner
det har tilsyn med har hensiktsmessige og klare retningslinjer og
rutiner, i samsvar med lov og bestemmelser gitt i medhold av lov,
for vurdering, styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
Kredittilsynet kan pålegge institusjonene å ha
en høyere ansvarlig kapital enn de
lovbestemte minstekrav, jf. kredittilsynsloven § 4 første
ledd nr. 4.
Departementet kan i forskrift fastsette
bestemmelser om interne retningslinjer og rutiner for vurdering,
styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
Ny § 2-9 c skal lyde:
§ 2-9 c Opplysningskrav
En finansinstitusjon
skal offentliggjøre informasjon om virksomheten, risikoen
knyttet til institusjonen og ansvarlig kapital etter
bestemmelser fastsatt i forskrift.
Departementet kan i forskrift fastsette
bestemmelser om:
a) institusjonens offentliggjøring
av informasjon,
b) krav til dokumentasjon, herunder bestemmelser som gjør
unntak fra lov 14. april 2000 nr. 31 om behandling av personopplysninger.
Ny § 2-9 d skal lyde:
§ 2-9 d Retting
og pålegg
Institusjoner som ikke oppfyller
krav i henhold til § 2-9, § 2-9 a, § 2-9
b, § 2-9 c eller forskrifter fastsatt i medhold av
lovbestemmelsene skal straks iverksette nødvendige tiltak
for å rette opp dette. Ved manglende etterlevelse av kravene
kan Kredittilsynet pålegge institusjonene å:
a) endre organiseringen, styringen
og kontrollen av virksomheten og de strategier, prosesser, retningslinjer
og rutiner som virksomheten drives etter,
b) ha høyere kapitalkrav som følge av
institusjonens tapsavsetningspraksis eller behandlingen
av eiendeler,
c) endre eller begrense virksomheten,
d) redusere risikoen knyttet til virksomheten, herunder produkter
og systemer.
§ 3-17 oppheves.
IV
I lov 19. juni 1997 nr. 79 om verdipapirhandel
gjøres følgende endringer:
§ 8-10 skal lyde:
§ 8-10 Krav
til virksomheten
Et verdipapirforetak skal til enhver tid oppfylle
de krav til kapital som følger av §§ 8-10
a og 8-10 b, samt forskrift og enkeltvedtak gitt i medhold
av disse bestemmelsene.
Verdipapirforetaket skal organiseres og drives
på en forsvarlig måte. Dette innebærer
blant annet at foretaket skal ha:
1. klar organisasjonsstruktur,
2. klar ansvarsfordeling,
3. klare og hensiktsmessige styrings- og kontrollordninger,
4. hensiktsmessige retningslinjer og rutiner for å identifisere,
styre, overvåke og rapportere risiko institusjonen er, eller
kan bli eksponert for.
Verdipapirforetakets styrings- og kontrollordninger samt
retningslinjer og rutiner skal stå i forhold til risikoen ved
og omfanget av virksomheten i foretaket.
Ny § 8-10 a skal lyde:
§ 8-10 a Beregnet
kapitalkrav
Et verdipapirforetaks ansvarlige kapital skal
til enhver tid utgjøre minst åtte prosent
av et beregningsgrunnlag etter regler fastsatt i forskrift.
For verdipapirforetak som ikke er
kredittinstitusjon, kan ikke den ansvarlige kapitalen
i noe tilfelle være mindre enn de beløp
som følger av § 8-9 første
ledd.
Beregningsgrunnlaget for kravet til ansvarlig
kapital skal tilsvare summen av beregningsgrunnlagene for kredittrisiko,
markedsrisiko og operasjonell risiko.
Beregningsgrunnlaget for kredittrisiko
skal fastsettes med utgangspunkt i risikovekter fastsatt i forskrift
(standard metode) eller med utgangspunkt i risikoparametere helt eller
delvis fastsatt av institusjonen selv på bakgrunn av interne
målemetoder for klassifisering og kvantifisering av kredittrisiko
(internbasert rating metode – IRB).
Beregningsgrunnlaget for markedsrisiko skal
fastsettes med utgangspunkt i regler fastsatt i forskrift, eller
med utgangspunkt i interne målemetoder.
Beregningsgrunnlaget for operasjonell risiko
skal fastsettes som: en andel av gjennomsnittlig inntekt (basis
metode), en andel av inntekten innenfor de ulike
forretningsområder multiplisert med en indikator på tapserfaring fastsatt
av departementet (sjablongmetode) eller på bakgrunn
av interne målemetoder for operasjonell risiko (avanserte
metoder).
Kredittilsynet kan i forskrift eller
ved enkeltvedtak frita verdipapirforetak med tillatelse til å yte
investeringstjenestene som nevnt i § 1-2 første
ledd nr. 3 og 5, og forvaltningsselskap for verdipapirfond med tillatelse
til å drive aktiv forvaltning, fra krav til ansvarlig
kapital for operasjonell risiko.
Interne risikostyringsmetoder for blant annet
kredittrisiko og markedsrisiko,
samt avanserte metoder for operasjonell risiko, kan kun benyttes
for beregning av kravet til ansvarlig kapital etter
tillatelse gitt av tilsynsmyndigheten.
Kredittilsynet kan i særlige tilfeller
og for en tidsbegrenset periode samtykke i at
et verdipapirforetak kan ha lavere kapitaldekning enn det som følger
av denne paragraf.
Departementet kan i forskrift fastsette
bestemmelser om:
1. hva som skal anses som ansvarlig
kapital og sammensetningen av denne,
2. beregningsgrunnlaget for kredittrisiko, markedsrisiko og
operasjonell risiko,
3. bruk av interne målemetoder,
4. hvilke sikkerheter det kan tas hensyn til ved beregningen
av minstekravet til kapital etter denne paragraf.
Ny § 8-10 b skal lyde:
§ 8-10 b Vurdering
av samlet kapitalbehov og tilsynsmessig oppfølging
Et verdipapirforetak skal til enhver tid ha
oversikt over og vurdere hvilken risiko som er knyttet til virksomheten. Et
verdipapirforetak skal videre til enhver tid ha ansvarlig kapital
som er forsvarlig ut fra risikoen ved og omfanget av den virksomhet
foretaket driver.
Et verdipapirforetak skal vurdere kapitalbehovet
på kort og lengre sikt og hvordan dette kapitalbehovet
kan tilfredsstilles. Vurderingen av kapitalbehov skal omfatte størrelsen
på, og sammensetningen og fordelingen av, kapitalen sett
i forhold til arten og omfanget av den risiko som til enhver tid
er knyttet til virksomheten og til den risiko som vil kunne oppstå.
Kredittilsynet skal se til at de verdipapirforetak
det har tilsyn med har hensiktsmessige og klare retningslinjer og
rutiner, i samsvar med lov og bestemmelser gitt i medhold av lov, for
vurdering, styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
Kredittilsynet kan pålegge foretakene å ha
en høyere ansvarlig kapital enn de
lovbestemte minstekrav, jf. kredittilsynsloven § 4 første
ledd nr. 4.
Departementet kan i forskrift fastsette
bestemmelser om interne retningslinjer og rutiner for vurdering,
styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
Ny § 8-10 c skal lyde:
§ 8-10 c Opplysningskrav
Et verdipapirforetak skal offentliggjøre
informasjon om virksomheten, risikoen knyttet til foretaket og ansvarlig
kapital etter bestemmelser fastsatt i forskrift.
Departementet kan i forskrift fastsette
bestemmelser om:
1. foretakenes offentliggjøring
av informasjon,
2. krav til dokumentasjon, herunder bestemmelser som gjør
unntak fra lov 14. april 2000 nr. 31 om behandling av personopplysninger.
Ny § 8-10 d skal lyde:
§ 8-10 d
Retting og pålegg
Verdipapirforetak som ikke oppfyller
krav i henhold til § 8-10, § 8-10 a, § 8-10
b, § 8-10 c eller forskrifter fastsatt i medhold
av lovbestemmelsene, skal straks iverksette nødvendige
tiltak for å rette opp dette. Ved manglende etterlevelse
av kravene kan Kredittilsynet pålegge foretakene å:
1. endre organiseringen, styringen
og kontrollen av virksomheten og de strategier, prosesser, retningslinjer
og rutiner som virksomheten drives etter,
2. ha høyere kapitalkrav som følge av
foretakets tapsavsetningspraksis eller behandlingen av
eiendeler,
3. endre eller begrense virksomheten,
4. redusere risikoen knyttet til virksomheten, herunder produkter
og systemer.
Ny § 8-10 e skal lyde:
§ 8-10 e Unntak
Allmennaksjeloven § 8-1 annet ledd
gjelder ikke for verdipapirforetak.
V
Loven gjelder fra den tid Kongen bestemmer.
Kongen kan sette i kraft de enkelte bestemmelsene
til forskjellig tid.
Kongen kan gi overgangsbestemmelser.
Votering:
Tilrådinga frå komiteen
blei samrøystes vedteken.Presidenten: Det blir votert over overskrifta til lova og lova
i det heile.
Votering:
Overskrifta til lova og lova i det
heile blei samrøystes vedtekne.Presidenten: Lovvedtaket vil bli sendt Lagtinget.